5、UIB車險

　　其實除了螞蟻金服、京東金融外，還有基于車掙、車寶、路比等OBD廠商的UBI車險，也算是另一種有別于傳統(tǒng)車險的玩法。不過這種大數(shù)據(jù)的來源是基于將OBD盒子作為贈品，從而為了獲得更多的用戶數(shù)據(jù)，然后企業(yè)是通過保險公司返點的傭金去攤平OBD硬件成本，并將傭金返還給用戶以此來增加用戶粘性。不過目前階段，后裝市場的使用率還不算太高，如果OBD能成為前裝市場的新寵兒，估計這種模式的推廣會更有利。

　　其實從各家互聯(lián)網(wǎng)車險的運營情況來看，都是基于減少理賠時間和理賠程序來著手。但互聯(lián)網(wǎng)車險發(fā)展的瓶頸在于：它不會像傳統(tǒng)的保險公司那樣在各個城市都有點鋪設(shè)，而大多是通過在線方式來進(jìn)行“快速理賠”(這還是在責(zé)任明晰的前提下)，而復(fù)雜的事故還是需要采用線下服務(wù)供應(yīng)商合作的方式來解決理賠核保等問題。

　　其次，盡管互聯(lián)網(wǎng)車險有著成本優(yōu)勢，但是互聯(lián)網(wǎng)的運營成本卻是非常高的，尤其是對于還在起步階段的互聯(lián)網(wǎng)車險業(yè)務(wù)，前期的推廣、團隊的建設(shè)、區(qū)域的拓展等方面都是需要大量投入的。比如，傳統(tǒng)的車險業(yè)務(wù)，基本都是一個區(qū)域一個區(qū)域的來推進(jìn)，而互聯(lián)網(wǎng)車險卻需要在布局的一開始就要搭建一個面對全國的業(yè)務(wù)體系，單單這點來說，互聯(lián)網(wǎng)車險的構(gòu)建平臺并不輕。再加上，車險核保系統(tǒng)、承保規(guī)則是否能做多全國統(tǒng)一，也還是個難題。

　　最后，目前的車險市場被平安、人保、太平洋三家占據(jù)了67%的市場份額，而且車主在即將續(xù)保之際也會經(jīng)常被電話銷售、保險公司代理人、車行、網(wǎng)銷等多個渠道“盯著”，在還沒有改變用戶的投保習(xí)慣之際，互聯(lián)網(wǎng)車險的競爭還是相當(dāng)巨大的。

　　還記得在前幾年O2O市場興起的時候，各大保養(yǎng)平臺的惠利政策真是你來我往前赴后繼，小編也是下載了不少養(yǎng)車類的APP并搶到了那些極為優(yōu)惠的養(yǎng)車券、洗車券，然而真的在線下體驗之后，大多感受都比較一般，不論店面規(guī)模，至少服務(wù)意識還未統(tǒng)一化，也正是因為如此，大多平臺都是曇花一現(xiàn)，留下的僅僅就那么幾家了。

　　所以，當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)車險開始發(fā)展的時候，小編也有此擔(dān)憂，我們暫且拋開價格不說，出險后的理賠(尤其是在有人員傷亡且責(zé)任不明確的時候)能否得到很好的解決也仍然是個問題。而這，就不是簡單的流程就能解決的，也不是簡單的通過客服電話進(jìn)行描述就能定損價格的。

　　再則，如今的互聯(lián)網(wǎng)車險也和早期的O2O保養(yǎng)平臺比較類似，仍然處于起初并不盈利的狀態(tài)，而且現(xiàn)有的互聯(lián)網(wǎng)車險的用戶基數(shù)還不夠龐大，更為現(xiàn)實的是，目前的市場現(xiàn)狀還依舊是以代理為主要渠道，要改變車主的投保習(xí)慣，可能還需要時間的磨練。

　　不過我們?nèi)孕枰隙ǖ氖?，互?lián)網(wǎng)車險的發(fā)展，對這個行業(yè)的發(fā)展還是起到了巨大的推進(jìn)作用，競爭加劇，讓利消費者是遲早的事了。（圖/文/攝：太平洋汽車網(wǎng) 王曉莉）